לבחור משכנתא נכון!
משכנתא היא מילה גדולה ולפעמים מרתיעה. בכל זאת מדובר בעסקה גדולה שאנחנו לא עושים בכל יום.
שאלות כמו: האם לקחנו את הסכום המתאים לנו?
האם נעמוד בהחזר החודשי?
האם המסלולים של המשכנתא מתאימים לנו?
והאם קיבלנו את ההצעה הטובה ביותר בשבילנו?
הם רק חלק מהשאלות העולות בפנינו כאשר אנחנו עומדים בפני לקיחת משכנתא.
משכנתא היא עסקה המצריכה תכנון נכון. חשוב שתדעו כי שוק המשכנתאות הוא דינמי ויש לבחון אותו לטווח הקצר הבינוני והארוך ולקחת מספר מרכיבי סיכון בחשבון.
גם אם לקחתם משכנתא בעבר וגם אם זו הפעם הראשונה שלכם תדעו שאתם צריכים את העסקה שמתאימה רק לכם.
קריאה נעימה.
ייעוץ משכנתא ראשוני חינם!
איך זה עובד?
לקיחת משכנתא הוא תהליך המצריך מצד אחד זריזות (ישנם חוזים שצריך לעמוד בהם) ומצד שני יעילות והשגת התוצאה הטובה ביותר לכם.
ישנם ארבעה תהליכים משמעותיים שאני מטמיע בעבודה שלי כדי להגיש לכם את התוצאה הטובה ביותר בזמן הטוב ביותר.
שלב 1
פגישה אישית 1 על 1 מול הלקוח. בפגישה אנחנו בונים ביחד את הפרופיל הפיננסי שלכם ושל העסקה שאתם עומדים לבצע. בירור צרכים מעמיק והגדרת סכום המשכנתא, ההחזר הרצוי ומטרות להמשך הדרך .
שלב 2
בניית תמהיל משכנתא בהתאם לבירור הצרכים והתאמתו אליכם. התאמה של מסלולים המתאימים לכם ופריסה לתקופה מתאימה תוך לקיחה בחשבון של סיכונים בטווח הקצר הבינוני והארוך.
שלב 3
מכרז ריביות אגרסיבי בין הבנקים בהתאם לתמהיל הנבחר עד לקבלת התוצאה הטובה ביותר עבורכם.
שלב 4
חתימה בסניף הבנק שנתן את התנאים הטובים ביותר לעסקה שלכם.
יועץ המשכנתאות ותפקידו:
רבים חושבים שיועץ המשכנתאות קיים רק כדי להשיג ריבית יותר טובה אל מול הבנק.
הריבית היא פרמטר חשוב, אך זהו רק חלק קטן ממה שעושה יועץ המשכנתאות.
ראשית, תפקידו של היועץ הוא לנתח את העסקה שאליה נכנס אדם פרטי או זוג ולבחון אותה מבחינה מימונית.
להראות את הסיכונים שיש בעסקה כזו או אחרת וכמובן להביא פתרונות מתאימים.
לבדוק שאחוז המימון מתאים, יחס ההחזר בשכלול כל ההוצאות שיש ללקוח ועוד.
כל זאת כדי לבחון האם העסקה טובה ללקוח בטווח הארוך בהתחשב כל הפרמטרים.
לאחר ניתוח העסקה, יוציא היועץ אישור עקרוני להתקדמות בעסקה כזו או אחרת.
יועץ המשכנתאות יישב עם הלקוח ויבנה עבורו תמהיל משכנתא בהתחשב בגודל המשכנתא, הכנסות הלקוח וצפי עתידי לשינויים.
ישנם הרבה מאוד מסלולי משכנתא, חלקם מסוכנים יותר וחלקם פחות.
יש לבנות את התמהיל כך שיתאים ספציפית ללקוח שהרי מה שמתאים לאחד, לא בהכרח מתאים לאחר.
יש להתחשב בשינויים עתידיים בשוק המשכנתאות וגם בחייו של הלקוח.
לאחר שנבנה תמהיל מתאים ללקוח תפקידו של היועץ הוא להשיג את עלות העסקה הנמוכה ביותר עבור התמהיל הנבחר ובקיצור להשיג את הריביות הכי נמוכות לעסקה.
תפקידו של היועץ לא מסתיים כאן.
יועץ המשכנתאות ילווה אתכם לאורך כל הדרך אם זה בהכוונה למסמכים אותם צריך השמאי, שאלות שצצות במהלך הדרך ועד להשלמת העסקה לשביעות רצונכם.
מעבר לכך שהיועץ המשכנתאות צריך לחסוך לכם כסף רב על ידי יישום התהליכים שצוינו כאן, יועץ המשכנתאות יחסוך לכם גם זמן יקר בהתעסקות בכל תהליך המשכנתא, אם זה בקביעת פגישות בבנקים, במכרז הריביות ובהתנהלות אל מול כמה בנקים במקביל.
ההבדל בין יועץ פרטי ליועץ בבנק:
רבים שואלים את עצמם מדוע צריך לקחת יועץ פרטי ולשלם לו כסף, הרי הייעוץ ניתן בבנק בחינם.
עם השנים התשובה לשאלה הזו הופכת להיות יותר ויותר ברורה.
ראשית, יועץ בבנק הוא שכיר שמקבל את שכרו מהבנק.
המחויבות של היועץ בבנק היא לטובת המעסיק שלו ותפקידו יהיה למקסם את הרווח מכל עסקה שהוא עושה לטובת הבנק.
זה יכול להתבטא במסלולים ששומרים יותר על הכסף של הבנק ולחשוף את הלקוח לשינויים במדד וכמובן גם בריביות שניתנות ללקוח.
לעומת זאת יועץ המשכנתאות הפרטי מחויב רק לכם, הוא ילחם על כל שקל כדי למקסם לכם את החיסכון בעסקה הגדולה הזו.
שנית, היועץ בבנק מטפל בעשרות לקוחות בכל חודש.
אין לו פנאי לשבת עם כל לקוח ולקוח ולנתח את העסקה שלו, לבנות לו את המסלולים שמתאימים לו, לפרוש לתקופת שנים מתאימה כל מסלול וכו".
וזאת מכיוון שיש לו הרבה מאוד לקוחות והוא פשוט לא יכול לעשות את זה.
לעומת זאת יועץ משכנתאות פרטי ישב איתכם אחד על אחד כדי להסביר לכם את העסקה, את הסיכונים בה ולבנות את התמהיל הכי מתאים לכם.
לבסוף, יועץ משכנתאות טוב תמיד ישמור עם לקוחותיו על קשר כדי לעדכן אותם אם זה זמן טוב למחזר את המשכנתא הנוכחית או לא.
יועץ בבנק לא יעשה זאת לעולם שהרי אין לאף אחד אינטרס למכור את הכסף שלו לאותו אדם ביותר זול.
לסיכום, יועץ משכנתאות הוא הנציג שלכם אל מול הבנק ומייצג אך ורק את האינטרס שלכם כדי שתוכלו לבצע את העסקה שלכם בצורה הנכונה, החכמה והמשתלמת ביותר.
חדשות משכנתא
חוק השקיפות בעסקאות נדלן
חוק השקיפות בעסקאות נדלן ועדת השרים אישרה חוק שיזם הח"כ אורי מקלב. החוק אומר כי קבלן/יזם יהיה מחויב להעביר לרוכשי הדירות לא רק את התוכניות
תוכנית הדיור הממשלתית
תוכנית הדיור הממשלתית שוק הדיור ממשיך לעלות ולנפץ שיאים, לפיכך הוחלט להכניס שורה של חוקים אשר לטענת הממשלה יביאו להגדלת היצע שוק הדירות ובלימה במחירים.
דרכים להשגת הון עצמי
דרכים להשגת הון עצמי זו שאלה שתמיד עולה כאשר מעונינים לרכוש דירה. ובכן ישנם כמה וכמה דרכים לגייס הון עצמי ואפרט עליהם כאן. עזרה מההורים:
מכה למשקיעים
מכה למשקיעים בנק ישראל הוציא בימים אלו תקנה אשר פוגעת באופן ישיר במשקיעים (הקטנים). ההנחיה אומרת כי לא יהיה ניתן לשעבד דירה קיימת ולקבל עליה
שיא בלקיחת משכנתאות!
שיא בלקיחת משכנתאות! בחודש יוני האחרון לשנת 2021 נרשם שיא של כל הזמנים בלקיחת משכנתאות, בחודש זה הועמדו משכנתאות בהיקף של 11.6 מיליארד שח. יש
הסרת מגבלת הפריים
הסרה במגבלת הפריים בנק ישראל החל מהחודש יבטל את מגבלת הפריים שקבע הנגיד סטנלי פישר, ויאפשר לנוטלי המשכנתאות לקבל משכנתא שעד 2/3 ממנה יהיה בריבית
הפחתת מס הרכישה ל -5%
הפחתת מס הרכישה ל -5% במהלך שיזם שר האוצר ישראל כץ ובמטרה להחזיר לשוק את המשקיעים ובכך להוציא את שוק הנדלן מהקיפאון שבוא הוא מצוי.
