מחזור משכנתא

ראשית יש לבדוק את הכדאיות למחזור המשכנתא ולבחון את העלות מול התועלת.

כאשר הריביות בשוק יורדות, אם זו ריבית הפריים או הריביות של המשכנתאות, זה זמן טוב לשים את המשכנתא שלכם אל מול הריביות האלו ולראות האם ניתן לחסוך.

גורם נוסף הוא יכולת ההחזר.

זוג צעיר שרוכש את הנכס הראשון שלו בדרך כלל לא יוכל להחזיר הרבה כסף למשכנתא מכיוון שזו תחילת הדרך.

בהמשך השנים יחד עם ההתקדמות בקריירה ובעבודה, ההכנסה עולה וכך גם היכולת להחזיר יותר במשכנתא ובכך לחסוך עשרות אלפי שקלים על ריביות מיותרות.

הגדלת המשכנתא ושדרוג הדירה גם יכול להוות גורם משפיע על מחזור המשכנתא.

כאשר צריכים תוספת למשכנתא קיימת כדי לשדרג דירה או לקנות אחת נוספת להשקעה, יש לשים לב להחזרים החודשיים ולשקול פריסה מחדש של המשכנתא כך שתתאים לכם.

כיצד לבצע את הבדיקה למחזור?

שלב ראשון: להוציא דוח יתרות לסילוק מהבנק שבו לקחתם את המשכנתא.

לרוב ניתן להוציא את הדוח מהאינטרנט או בטלפון פשוט לבנק ולבקש לשלוח את הדוח אליכם.

שלב שני: להגדיר את המטרה שלשמה אתם מעוניינים לבצע את המחזור.

השלב השלישי: לבנות תמהיל שעונה להגדרות של המטרה שלכם.

השלב הרביעי: להשוות את התמהיל שלכם אל מול המשכנתא הנוכחית שלכם. ניתן לבצע את זה ע"י מחשבון הלוואה פשוט כדי לבחון כמה עולה לנו כל ההלוואה לעומת השנייה.

יש לקחת בחשבון את העלויות הנלוות במידה ומעוניינים לבצע את המשכנתא במחזור פנימי או חיצוני.

במחזור פנימי תהיה לכם עלות של דמי פתיחת תיק מחדש ולעיתים שמאות מחדש עבור הנכס.

במחזור חיצוני יהיו עלויות של דמי פתיחת תיק, שמאות, רישום בטאבו/מנהל/חברה משכנת, רישום ברשם המשכונות ועדכון בטחונות.

אלה ההוצאות העיקריות.

חשוב לקבל הצעה למחזור עבור התמהיל שלכם גם מהבנק שלכם ולפחות מעוד בנק אחר אחר כדי לבצע את ההשווה באופן מלא.

השלב החמישי: במידה והתועלת שלכם לאחר הבדיקה היא גבוהה יש להחליט כיצד אתם מעוניינים לבצע את המחזור, עם הבנק שלכם או עם בנק אחר.

השלב האחרון: לבצע את המחזור עם הבנק הנבחר.

במחזור משכנתא נכון ניתן לחסוך הרבה מאוד כסף.

מומלץ לבדוק אחת לשנה את המשכנתא ולראות האם היא מתאימה לתנאי השוק.