משכנתא למגרש ולבניה עצמית
ראשית יש לשים לב לכך שמשכנתא לרכישת מגרש ולבניה עצמית שונה במהות שלה מקניית דירה מקבלן או מיד שניה.
בעסקה מסוג זה אתם אלו שאחראיים על הבניה עצמה של הבית להבדיל מקניה מקבלן או מיד שניה ששם אתם מקבלים תוצר מוגמר בצורה של בית.
שנית, הבנק יזהר יותר באחוז המימון שהוא נותן כמשכנתא מהמגרש/עלות הבניה וזאת מכיוון שיהיה לו יותר קשה לממש שטח שלא בנו עליו או שבנו עליו חלקית.
רכישת המגרש:
בשלב זה ניתן לקבלן מימון מהבנק גם ללא היתר בניה וזאת מכיוון שהבנק מממן את עלות הרכישה של השטח בלבד.
ניתן לקבל בדרך כלל עד ל 70% מימון מעלות הקרקע וזאת בהתחשב בסיכון שיש לבנק בעסקה כזו.
שלב הבניה:
בשלב זה יש להציג לבנק היתר בניה אישורים ותוכניות עבור הבניה עצמה על הקרקע.
חשוב מאוד לשים לב כי המשכנתא שתינתן עבור הבניה תינתן בחלקים ותשולם רק בסוף כל שלב ובאופן יחסי לדוגמא: עלות השלד היא 400 ואתם ביקשתם מהבנק עלות כוללת של 70% מימון, הבנק ישלם לכם בסוף שלב השלד ובכפוף להצגת אישור, 70% מעלות השלד וכך בכל שלב, לכן אתם צריכים להגיע עם הון עצמי משלכם להתחלת הבניה.
כמה טיפים חשובים:
- תמיד תיקחו לכם מקדם ביטחון שאתם מתחילים לבנות כ 10-15 אחוז לפחות להוצאות ושינויים.
- ישנם עלויות נוספות מחוץ לעסקה אישורים שמאוות וכדומה שאינן ממומנות על ידי הבנק ויש לקחת אותם בחשבון.
- יש לתכנן את המשכנתא בצורה נכונה ובהתאם ליכולות הפיננסיות שלכם.
- הליך של בניה הוא תהליך ארוך ומייגע אך לרוב הוא שווה את זה (:
